Epargne long-terme

L’avenir se prépare aujourd’hui !

Etes-vous bien sûr d’avoir accordé l’attention nécessaire à ces trois questions : Avez-vous évalué le coût des études supérieures de vos enfants ? Avez-vous estimé les revenus que vous percevrez au moment de votre retraite ? Avez-vous calculé vos besoins pour vos projets à moyen-long terme ?

Pour préparer votre retraite ou l’éducation de vos enfants, CFG Bank vous propose l’expertise de ses Conseillers et des produits d’épargne-assurance à long terme performants et fiscalement avantageux.

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Les points clés

Une épargne souple

Les contrats d’épargne-assurance vous permettent de moduler, à la souscription, le montant des versements périodiques et, selon votre capacité financière, de procéder à des versements supplémentaires, sans limitation de plafond.
Une épargne disponible sous condition

Le capital revalorisé de votre épargne n’est pas bloqué. Vous pouvez, à tout moment, en disposer partiellement ou totalement selon les modalités réglementaires prévues dans les conditions générales du produit souscrit.
Une épargne avantageuse

Bénéficiant d’un cadre fiscal spécifique, l’épargne-assurance est un placement d’épargne adapté pour préparer l’éducation des ses enfants et/ou sa retraite et/ou financer ses projets à moyen-long terme. Pensez à commencer à épargner tôt pour bénéficier de ces avantages fiscaux.

Les deux produits de l'épargne-assurance

Epargne Education

L’épargne éducation a pour objectif la constitution d’une épargne au profit d’un enfant mineur destinée à préparer et à anticiper le financement de ses études supérieures ou à l’aider à entrer dans la vie active.

Le contrat prend fin le jour du 18^ème anniversaire de l’enfant bénéficiaire et peut être prorogé au plus tard jusqu’à son 25^ème anniversaire.

Epargne Retraite

L’épargne retraite a pour objectif l’anticipation de la baisse de revenus, à la retraite, par l’adjonction d’un complément pour maintenir son niveau de vie. Elle peut aussi servir au financement de projets d’investissement à moyen-long terme.

L’âge normal de départ à la retraite ouvrant droit aux prestations du contrat est fixé à 60 ans, avec la possibilité pour le souscripteur de liquider ses droits à partir de 50 ans selon conditions.

Gérer son épargne-assurance

Les versements ou primes

Les contrats d’épargne-assurance requièrent le versement d’une prime minimale périodique fonction de la fréquence choisie (mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle) et permettent le versement libre de primes sans plafond de montant mais aussi avec un montant minimum.
La liquidité du contrat

Votre contrat épargne-assurance n’est pas bloqué. Vous pouvez, à tout moment, en récupérer une partie ou la totalité moyennant des frais ou pénalités en fonction de la durée écoulée de votre contrat. Les retraits peuvent se faire par une avance, un rachat partiel ou un rachat total. Chaque mode de retrait a ses spécificités et sa fiscalité associée.
Les bénéficiaires

Le bénéficiaire du contrat d’épargne-éducation est défini à la signature du contrat et ne peut pas être changé.

Les bénéficiaires du contrat d’épargne-retraite, en cas de décès du souscripteur avant le terme du contrat, peuvent être désignés et changés à tout moment. A défaut, l’épargne constituée est versée aux ayants droits.

Bon à savoir

Investissez tôt

Vous avez tout intérêt à investir votre épargne-assurance retraite le plus tôt possible car la fiscalité devient très avantageuse au delà de 8 ans de contrat et 50 ans d’âge. Ceci vous permettra, notamment, de pouvoir bénéficier de votre épargne pour des projets à des conditions optimales.

Investissez régulièrement

Vous avez tout intérêt à verser régulièrement et dès votre entrée dans la vie active, des sommes même petites dans votre contrat car la régularité et la précocité sont importantes pour la constitution de votre épargne long terme.