Les règles d’or de l’investisseur

 

 

Vous souhaitez investir une partie de vos avoirs dans des placements financiers ? Le succès de vos investissements dépend en grande partie de votre faculté à éviter les erreurs causées généralement par le manque d'expérience, de connaissance ou de conseils d'experts dans le domaine de la finance.

N'hésitez pas à vous concerter avec votre conseiller CFG Bank, expert en investissement, pour mettre en place avec lui votre stratégie.

Les quelques principes de base, ci-dessous, devraient vous aider à décider en connaissance de cause.

1. N’investissez que l’argent dont vous pouvez vous passer à court et moyen terme

Lorsque vous investissez sur les marchés financiers, vous prenez des risques. N’investissez que l’argent dont vous êtes certain de pouvoir vous passer pendant plusieurs années.

2. N’oubliez pas que rendement et risque vont de pair

Un rendement élevé impliquera toujours un risque élevé. À l’inverse, un produit peu risqué aura toujours un rendement moins important.

3. Rappelez-vous que risque et durée vont de pair

Allonger la durée d'un placement permet à long terme de diminuer le risque que vous encourez. Pensez à investir dans une perspective à long terme.

4. Regardez l’horizon

L’horizon d’un placement, c’est le temps que vous le garderez en portefeuille: un an, deux ans, cinq ans, dix ans. Connaître l’horizon avant d’investir vous permet de choisir le produit qui présentera sur cette durée le meilleur rapport entre rendement et risque.

5. Choisissez soigneusement vos investissements

N’achetez pas en vous basant sur les rendements passés, choisissez plutôt des placements qui répondent à vos besoins. Les rendements passés ne sont pas des indicateurs des rendements futurs. Basez votre choix sur votre profil d’investisseur et sur les solutions de placement qui vous conviennent.

6. N’achetez que ce que vous comprenez

Si vous voulez choisir un investissement en connaissance de cause, vous devez comprendre parfaitement ce que vous achetez. Si vous n’êtes pas capable d’expliquer ce produit à un proche, c’est que vous n’avez pas tout compris et qu’il vaut mieux vous abstenir.

7. Souvenez-vous que les petits ruisseaux font les grandes rivières

Investir de petites sommes à intervalles réguliers est moins risqué que d’investir une grosse somme en une fois, car vous pouvez ainsi “lisser” les fluctuations des marchés.

8. Ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier

Les professionnels parlent de “diversifier” vos placements. Cela signifie investir dans des placements qui présentent des caractéristiques suffisamment différentes pour ne pas être exposé aux mêmes risques.

9. Apprenez à connaître votre profil

Nous avons chacun un profil différent en tant qu’investisseur. Certains aiment le risque, d’autres non. Pour savoir si un placement vous convient, ne pensez pas à ce qu’il va vous rapporter. Soyez bien conscient que vous pouvez perdre de l’argent si les choses tournent mal. Si cela vous inquiète, peut-être que cet investissement ne vous convient pas.

 10. Effectuez un suivi de votre portefeuille régulièrement avec votre conseiller

Consultez votre conseiller au moins une fois par année ou chaque fois qu’un événement important vient modifier vos besoins et votre situation (achat d’une maison, naissance, héritage, etc.) afin d'éventuellement réajuster votre stratégie d'investissement.